40代4人家族がSIDE FIREを目指す理由

朝のウォーキング中、ふと足が止まりました。

桜並木の道。すでに散り始めた花びらが、ひらひらと舞い落ちていきます。耳を澄ますと、聞こえるのは葉ずれの音と、自分の呼吸だけ。イヤホンも、何の音楽もない朝でした。

その風景を眺めながら、私はぼんやりと考えていました。

家族も自分も、もっと自由で、豊かで、楽しい。そんな幸せに生きる方法は、ないものだろうか。

40代になって、お金と人生のことを真剣に考える時間が、ぐっと増えました。教育費、住宅ローン、老後の生活費。気づけば、お金の不安が同時並行で押し寄せてくる年代です。

そんな中、私が向き合ってきた一つの答えが「SIDE FIRE」でした。完全リタイアではなく、家族と自分の人生を両立させるための、現実的な選択として。

この記事では、40代・4人家族の会社員である私が、なぜFULL FIREではなくSIDE FIREを選んだのか。我が家の家計の数字や、妻に打ち明けた日のことまで、等身大の言葉でまとめてみます。

同じように悩み、同じように歩いている方の、何かのヒントになれば嬉しいです。

数年前、Youtubeで「SIDE FIRE」に出会ったとき

それは数年前、毎朝のウォーキング中のことでした。

通勤前にYoutubeでお金の話を聴いていた私は、ある動画で初めて「SIDE FIRE」という言葉に出会いました。

その瞬間、心の中で何かがピン!と鳴ったのを、今でもよく覚えています。

「あ、これだ。」

そう感じました。心が踊る、というのはこういう感覚かもしれません。

「Retire Early」には、興味がなかった

正直に言えば、私は「早期リタイア（Retire Early）」そのものには、あまり興味がありませんでした。

仕事を完全に辞めてしまうこと。社会から離れて暮らすこと。それは私にとって、目指したい未来というより、少し怖い未来でした。

けれどSIDE FIREは違いました。

• 経済的には自立する
• でも、社会との接点は持ち続ける
• 生活のためではなく、自分が好きで貢献したい仕事だけを選んでできる

これは、「早期リタイア」ではなく、「自己実現と経済的自立の両立」でした。

働き続けたい、それは消極的な選択じゃない

私が「FULL FIRE」ではなく「SIDE FIRE」を選んだのは、妥協ではありません。

40代になって、働くということに対する見方が変わりました。仕事を通じて得られるものに、ちゃんと価値があると気づくようになりました。

• 自分が好き・得意なことで、社会に貢献できる喜び
• 自分の役割があるという自己肯定感
• 同僚や取引先とのつながり
• 知識やスキルが磨かれていく人的資本の蓄積

これらをすべて手放してしまうのは、私にとっては寂しいこと。ゆるく働きながら、お金からも自由になる形のほうが、自分には合っている気がしました。

経済的に「働かなくてもいい」状態を作っておけば、より自由に、より自分らしく仕事を選べる。SIDE FIREは、そのための土台でした。

我が家の現状とSIDE FIREの設計図

少しだけ、我が家の数字をお話しします。

家族構成と家計のかたち

家族は、妻と子ども2人の4人家族。子どもたちはこれから、教育費が本格的にかかってくるフェーズに入ります。

現在の家計は、こんな感じです。

特別なことをしてきたわけではありません。ひとつだけ自分なりに意識してきたのは、「先送りにせず、早めに動き始めよう」 ということ。

SIDE FIREの目標額

我が家のSIDE FIRE目標は、金融資産7,500万円です。

「月25万円分を運用益でカバーし、残り月25万円を自分の選んだ仕事で稼ぐ」という設計。4%ルール（年間生活費の25倍）で計算すると、月25万円 × 12ヶ月 × 25倍 = 7,500万円 という数字になります。

参考までに、FULL FIRE（完全リタイア）の場合は、おおよそ1.5億円が必要になる計算です。独身ならまだしも、4人家族で住宅ローンを抱えながら1.5億円を狙うのは、現実的とは言えません。

その点、SIDE FIRE 7,500万円は、ちゃんと手が届く数字に見えました。いま3,000万円。残り4,500万円。月30万円の積立を、年5%で運用しながらコツコツ続けていけば、働き盛りの先で、十分に到達できる目標です。

完璧に到達できるかどうかは、正直わかりません。それでも、目指せる目標があるかどうかで、毎日の歩き方は大きく変わります。

一番の不安は「健康」、だから日々大切にしていること

「投資で失敗するのは怖くないですか?」と聞かれることがあります。

正直、そこは大きな不安ではありません。我が家の投資の中心は、全世界株式に連動するインデックスファンド。長期で続ければ、複利の力でしっかりプラスに育ってくれると信じています。短期の値動きで一喜一憂する必要はない、と自分に言い聞かせています。

私が一番怖いのは、投資ではなく「健康」です。

「働けなくなる」が一番の不安

事故や病気で、働けなくなること。家族に経済的な不安を残してしまうこと。

これが一番、心の奥にある不安です。

だから私は、健康への投資をいつも意識しています。お金を増やすのと同じくらい、身体を守ることが大切です。

私が日々やっていること

特別なことはできていません。自分にできることを、自分なりに考えて続けているだけです。

• 食事：コレステロールを意識した食生活
• 運動：毎朝のウォーキングと、週末のランニング
• 睡眠：最低7時間は確保する
• メンタル：運動・読書・趣味で、こまめに発散する
• 健康診断：毎年必ず受けて、数値に変化があれば食生活を見直す

朝のウォーキングは、もはや生活の一部になりました。歩くことは、健康にも良いし、頭の整理にもなる。春の桜並木もあれば、夏の朝、新緑の山々が遠くに見える道、秋の紅葉、雪が降り積もる冬の道、海外で歩いた街並み、旅先のビーチ ── 景色は変わるけれど、歩いて考えるという習慣だけは変わらない。

「歩く」は、私にとって最高のリスクヘッジです。

妻に打ち明けた、家族旅行の帰り道

SIDE FIREという長期的な目標を、妻に初めて話したのは、ある家族旅行の帰り道でした。

夕方、子どもたちが後部座席で眠っていて、車内には静かな音楽が流れていました。ハンドルを握りながら、私は切り出しました。

「実は、長期的な目標として、SIDE FIREという生き方を考えてるんだ。」

妻の最初の反応「お金は大丈夫なの?」

妻の最初の反応は、驚きと不安でした。

「え、それって仕事辞めるってこと?」
「お金は大丈夫なの?」

そう、矢継ぎ早に質問されました。当然です。突然、夫が「将来こんな生き方を目指したい」と言い出したら、不安になる方が自然です。

私は、ハンドルを握ったまま、できるだけ落ち着いて説明しました。

• 完全に仕事を辞めるわけではなく、社会との接点は持ち続けたいこと
• 投資の運用益と、自分が選んだ仕事の収入で、生活費の半分ずつをカバーしていく構想
• 現在の家計の状態
• これからの運用方針と、目標金額の見込み
• これは10年以上かけて積み上げていく、長期的な計画であること

数字を交えて、丁寧に。

「自分に何かあっても、家族が困らないように」

そして、最後に正直な気持ちを伝えました。

「自分に何かあったときでも、家族が経済的に困らない状況を作っておきたい。それが、SIDE FIREを目指す一番の理由なんだ。」

40代になって、健康診断の結果に一喜一憂するようになり、「もし自分が倒れたら」 という想像が、ときどき頭をよぎるようになっていました。そのときに、家族が経済的に追い込まれることだけは、絶対に避けたい。

それは、夫として、父親として、自分なりに大切にしたいことです。

妻は、しばらく無言でした。それから、ゆっくり頷いてくれました。

「あなたの考えてること、わかった。お金の面で大丈夫なら、応援するよ。」

それは、本当にありがたい言葉でした。

過去1〜2年で変えた3つのこと

SIDE FIREという目標を持ってから、日常の選択がだんだん変わってきました。特にこの1〜2年で、自分の中で大きかった3つの変化を共有します。

1. 新NISAでの月の投資額を30万円まで引き上げた

旧つみたてNISA時代から投資を続けてきましたが、新NISA制度が始まったタイミングで、毎月の投資額を30万円まで引き上げました。

「新NISAは積極的に活用すべき」と頭では分かっていても、毎月の積立額を大きく増やすには、家計の見直しと、ある種の覚悟が必要でした。それでも、この税制優遇を逃すわけにはいかないと判断しました。40代の私にとって、新NISAは間違いなく人生最大級のチャンスです。

2. 簿記3級に合格した

「お金の勉強をきちんとしたい」と思い、日商簿記3級の試験勉強を始めました。

仕事でも数字を扱うことは多く、簿記の知識は仕事と家計の両方に役立っています。「お金の流れを読み解く力」は、SIDE FIREを目指すうえで、間違いなく役立つスキルだと感じます。

合格したときの達成感は、ちょっとしたご褒美のようでした。

3. Webライターとして100本以上の記事を執筆した

SIDE FIREに向けた「副業の練習台」として、Webライターの仕事を受注し始めました。気がつけば、2年で100本以上の記事を書いていました。

最初は時給換算で安く感じる仕事もありましたが、続けるうちにライティングのスキルが磨かれ、ビジネスの引き出しも広がっていきました。このブログを始められたのも、ライターとしての経験があったからこそです。

副業も、投資と同じく「コツコツ積み上げる」が王道です。

より自由に、より自分らしく

朝のウォーキング中、散り行く桜の花びらを見ながら、ふと思ったことがあります。

人はいつか死ぬ。
だからこそ、やりたいことをやっておきたい。
より自由に、より自分らしく、生きていきたい。

桜は毎年咲いて、毎年散る。そのサイクルの中で、自分にとっての「より自由に、より自分らしく」とは何か。私は、毎朝歩きながら、その問いに向き合い続けています。

まとめ：SIDE FIREは、ゴールではなく方位磁石

ここまでお読みいただき、ありがとうございました。

私にとってのSIDE FIREは、「達成したらすべてが解決する魔法のゴール」ではありません。自分と家族の人生をちゃんと歩いていくための、方位磁石のようなものです。

完璧に到達できるかどうかは、正直わかりません。それでも、方向性が定まっていれば、迷わずに進める。歩きながら考え、考えながら歩く。その繰り返しが、私のSIDE FIREへの道のりです。

このブログでは、これから家計や投資の判断、実際にできた節約術、学びになった本のこと、家族との対話など、リアルな試行錯誤を等身大で綴っていきます。

同じ40代として、同じ親として、同じ「お金と人生のバランスに悩む一人」として。「一緒に歩いていく」感覚で、ゆっくり丁寧に書いていきます。

明日もまた、歩きながら考えます。

はいと
40代・4人家族のビジネスパーソン。
毎朝、歩きながらお金と人生のことを考えています。

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